株式投資・投資信託・FXといった金融商品のメリットとデメリット、金融商品の種類と上手な運用方法

金融商品にはメリットだけがあるものは存在しません。

もちろん、デメリットしかない金融商品もありません。

光のある所には必ず影があるように、すべての金融商品にはメリットとデメリットが共存しています。

株式投資のメリットとデメリット

株式投資の場合、メリットは「株が値上がりした時に得られる利益」や「株を保有することで得られる配当金」などがあります。

一方で、デメリットとして「株の値下がり」や「所有株の企業が倒産すること」などがあります。

2010年2月、JALは上場廃止し、株式が紙くずになりました。JALの株を保有していた人は大損したわけです。

投資信託のメリットとデメリット

投資信託の場合、多くの投資家から資金を集めるため、小口の資金でも運用が可能になるというメリットがあります。

さらに、投資のプロが株式・債券・為替・商品の現在の状況をふまえた上で運用してくれるというメリットもあります。

一方、デメリットとしては信託報酬や販売手数料などのコストがかかるということがあります。

FX(外国為替証拠金取引)のメリットとデメリット

FX(外国為替証拠金取引)の場合、投資金額(証拠金)が少なくても、預けたお金の25倍まで取引が可能になるレバレッジによって、少ない投資金で大きな収益が期待できるというメリットがあります。

しかし、一方で、損失もレバレッジによって増幅されてしまうというデメリットがあります。

この他、外貨預金や債券などがありますが、いずれもメリット・デメリットの両方があります。

この前提をふまえ、様々なタイプの金融商品ごとに、どの程度まで値が動くのかを考えた上で金融商品を選ぶ必要があります。

金融商品の種類と上手な運用方法

同じ会社で働いていて同期なのに家(マイホーム)を購入できる人と購入できない人がいます。

この差はどこから生まれるのでしょうか?

理由の1つとして、家を購入できた人は様々な金融商品の運用でうまくいった人が多いのも事実です。

では、一生懸命働いて稼いだ大切な資金を上手に運用するコツはあるのでしょうか?

それ以前に、そもそもどのような金融商品があるのでしょうか?

現在、様々な金融商品が提供され、消費者の選択肢は大きく広がっています。

しかし、その基本的な特性は次の3つだけです。

  1. 安全性

  2. 流動性

  3. 収益性

ただし、この3つがすべて備わっている金融商品はありません。

そして、こうした金融商品にはそれぞれメリットとデメリットがあります。

では、3つの特性について簡単に説明します。

(1)安全性

預けたお金が減ったり、予想外の損失が出る可能性はないか?という基準。

(2)流動性

必要な時にどれだけ自由に現金化できるかという基準。

(3)収益性

その金融商品を運用することで期待できる利益は多いか少ないかという基準。

まず最初に知るべきことは、「安全性」と「収益性」の両方に優れた金融商品はないということです。

一般的に、「収益性」を求めればリスクは高いけど安全性が低くなり、「安全性」を求めてリスクを抑えれば安全性は高いけど収益は低くなります。

金融商品のこの3つの基準を理解した上で、運用目的に合わせて金融商品を選んで資産運用をすることが大切になります。

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