カードローンの利息の計算方法、実質年率(金利)の高低よりも借りる期間を気にした方がいい理由

銀行カードローンや消費者金融でのキャッシングでお金を借りる際に一番気になるのが利息です。

お金はタダでは借りることができません。

必ず利息を支払う必要があります。

利息の総額を決める要素は「借りる金額」「実質年率(金利)」「借りる期間」の3つです。

この3要素であなたが支払う利息の総額が計算できます。

利息の計算方法

利息の計算方法は簡単です。

ローン会社で表示されている金利は「実質年率」という文字通り、1年間借りた場合の利率です。

たとえば、100万円を実質年率15%で1年間借りたら、支払う利息は100万円の15%である15万円になります。

仮に、1年後に全額返済するという契約なら、元本100万円と利息15万円の合計額115万円を1年後に返済するということです。

しかし、日常生活でちょっと足りない分を補うために借りる場合、1年間も借りることはありません。

5日後が給料日なので1週間後に返済できるという人もいるでしょうし、30日後に返済したいという人もいることでしょう。

そこで、1年間の利息額を365日で割って1日の利息額を出し(日割り)、その利息額に借りる日数をかければ、あなたが支払うべき利息額が分かります。

数式を見た方が分かりやすいでしょう。

利息 = 借りる金額 × 実質年率(金利) ÷ 365日 × 借りる日数

たとえば、借りる金額が50万円、実質年率(金利)が15%、借りる日数が30日の場合は以下にように計算できます。

500000(借りる金額) × 15%(実質年率) ÷ 365日 × 30日(借りる日数) = 6164.383561….

小数点以下は切り捨てられるので、6,164円が利息ということになります。

以下に借りる日数ごとの利息の違いを表で示します。

借りる額 実質年率 借りる日数 利息
50万円 15% 3日 616円
5日 1,027円
10日 2,054円
15日 3,082円
20日 4,109円
30日 6,164円

実質年率(金利)の高低よりも借りる期間を気にすべき理由

多くの人は実質年率(金利)の高低に目が行きがちですが、借りる期間にも同じくらい気を配るべきです。

先述したように、利息の総額を決める要素は「借りる金額」「実質年率(金利)」「借りる期間」の3つです。

この3つが掛け合わさって総額が決まります。

ここで2つの例を比べてみましょう。

(1)50万円を実質年率10%で90日間借りた場合の利息

500000 × 10% ÷ 365日 × 90日 = 12,328円

(2)50万円を実質年率18%で45日間借りた場合の利息

500000 × 18% ÷ 365日 × 45日 = 11,095円

上の2つの例を見れば分かると思いますが、同じ金額を「実質年率10%で90日借りた場合」と「実質年率18%で45日間借りた場合」とでは借りた期間が半分の後者の方が利息は低いのです。

この例が示していることは、実質年率(金利)の高低ばかりを気にするのではなく、1日でも早く返済することに気を配ることも重要だということです。

1日でも早く完済することで、利息を減らすことができます。

急いでお金を借りたいなら
サービス 特徴
プロミス »
初回30日間無利息。(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。)

原則24時間最短10秒でお振込可能。土日祝日もOK。


←女性専用もあります。
プロミス レディース »
SMBCモビット »
「WEB完結」なら申込み時に電話連絡と郵便物がなし。

10秒簡易審査。
アコム »
初回30日間無利息。
中央リテール »
おまとめローン(複数借り入れの1本化)。

他社でお断りされたお客様にもご融資できる可能性は十分にあります。
※自分の収入では完済できないほど借金が増えてしまった場合は借金の減額相談をするという選択肢もあります。相談だけなら無料です。

お金のコラム 最新10記事

2020年6月16日

クレジットカードで買い物しすぎた主婦がカード代を払えなくなりブランドモノを売ってお金作った話
クレジットカードで買い物しすぎた主婦がカード代を払えなくなりブランドモノを売ってお金作った話

私の妻はクレジットカードで買い物依存に。。 いつの頃からか、私と妻はほとんど会話をしないようになっていました。。 いわゆる、仮面夫婦みたいなものでしょうか。 実際、その頃の私は他の女性と付き合っていましたし。。 そのせい …


2020年6月10日

クレジットカードの基礎知識〜国際ブランド、ビジネスモデル、リボルビング払い、審査基準など
クレジットカードの基礎知識〜国際ブランド、ビジネスモデル、リボルビング払い、審査基準など

昔から何も考えずに使っているクレジットカード・・・。 クレジットカードの仕組みを理解して使うことで、より安全にクレジットカードと付き合うことができます。 現金を払っているわけではないので、お金を使ったという実感が沸かない …


2020年5月31日

海外のネットショップで絵画を買うと関税がかかります。
海外のネットショップで絵画を買うと関税がかかります。

以前、とあるアメリカ人アーティストの絵画をネットで買いました。 絵画の値段は439ドルだったのですが、25%割引キャンペーン中に購入したので、329.25ドルに。 送料は62.20ドルだったので、合計で391.45ドルで …


2020年5月30日

NPOとは?ボランティアとNPO法人と株式会社の違い、NPO法人が生まれた背景
NPOとは?ボランティアとNPO法人と株式会社の違い、NPO法人が生まれた背景

近年、社会貢献をビジネスにする動き(ソーシャル・ビジネス)が活発になり、NPO法人が急増しています。 NPO法人の数はここ10年で10倍以上になり、2012年の段階では45,140件ものNPO法人があると内閣府から発表さ …


2020年5月29日

なぜイギリスはユーロを導入せずにポンドなのか?イギリスがポンドを使い続ける理由
なぜイギリスはユーロを導入せずにポンドなのか?イギリスがポンドを使い続ける理由

ヨーロッパの中心国の1つイギリスは、EUに入っていた時になぜヨーロッパの統一通貨ユーロを導入しなかったのでしょうか? 誰もが1度は抱いたことがある疑問だと思います。 イギリスだけがEUの共通通貨ユーロではなく、以前から使 …


2020年5月28日

借金大国である日本の国債が崩壊せず売れ続ける理由、国家の債務を減らす裏ワザとは?
借金大国である日本の国債が崩壊せず売れ続ける理由、国家の債務を減らす裏ワザとは?

国債とは?国はなぜ国債を発行し続けるのか?プライマリーディーラーとは?国債の歴史から読み解くその正体の続きです。 日本国家はローン地獄 2011年3月における日本政府の債務、つまり、日本の借金は924兆円。(国債及び借入 …


2020年5月27日

国債とは?国はなぜ国債を発行し続けるのか?プライマリーディーラーとは?国債の歴史から読み解くその正体
国債とは?国はなぜ国債を発行し続けるのか?プライマリーディーラーとは?国債の歴史から読み解くその正体

国債(こくさい)・・・誰もが一度は名前を聞いたことがあるけど、その実態はあまり知らないものです。国債に投資しているという人が周囲にいるでしょうか?意外といないものです。 以前、NHKの「真夏の夜の経済学」という番組で国債 …


2020年5月26日

定年制が生まれたのは19世紀末のドイツで政敵を追い出すため、日本の定年年齢の推移
定年制が生まれたのは19世紀末のドイツで政敵を追い出すため、日本の定年年齢の推移

以前、テレビ番組「カンブリア宮殿」を見ていたら、65歳以上でもたくさんの人が働いている会社が紹介されていました。 最高齢で77歳ですから、すごいです。77歳で正社員ですから。 そして、その会社の社長が「定年制」が生まれた …


2020年5月25日

会社更生法と民事再生法の違い、厳しい審査で手続きも複雑で経営陣が退任しなければならないのは・・・
会社更生法と民事再生法の違い、厳しい審査で手続きも複雑で経営陣が退任しなければならないのは・・・

以前、テレビ番組「池上彰の学べるニュース」で「会社更生法」と「民事再生法」の違いについてすごく分かりやすく説明していました。 そこで、「会社更生法」と「民事再生法」の内容と両者の意味の違いについてまとめてみたいと思います …


2020年5月24日

当座預金・手形・手形の不渡り・倒産・経営破綻、破産の本当の意味を分かりやすく解説
当座預金・手形・手形の不渡り・倒産・経営破綻、破産の本当の意味を分かりやすく解説

以前、テレビ番組「池上彰の学べるニュース」で銀行の「当座預金」「手形」「倒産」「経営破たん」についてすごく分かりやすく説明していました。 この4つの言葉の意味とそれぞれの関係についてまとめてみたいと思います。 当座預金と …


このカテゴリのすべの記事を見る »